Money-Management Diary

完璧なインデックス原理主義者となりましたが、いずれ取り崩す時期がやってきます。 インデックス投資で資産は増えました。FIRE出来るのかもしれません。でも仕事を辞めても他にすることはありません。そして給与がなくなれば毎月の資金投入が出来なくなります。もはや投資は資産形成ではなく趣味...

インデックス投資を始めてから、コストはもちろんのこと税金にもうるさくなりました。 ETFゆえに分配金が出てしまいます。課税分無駄なのはわかりますが、貰えるのは嬉しい、年々増えていくのはもっと嬉しいです。どうしても分配金を重視するようになってしまいました。 課税対策としてできるのは...

リーマンショック直後からスタートしたインデックス投資。当時の市況はボロボロ、でもベストなスタートでした。 アセットアロケーションが決まり、買うべき商品が決まった後は比率に基づいて地道に月末に買い続けました。途中で震災もあり、なかなか増えていくことを実感することが出来ませんでした。...

インデックスに出会ってから心の変化をまとめてみました。 決められたものを買うだけ、何を買えばいいのか悩む必要がない 悩むとしたらさらに低コストの商品が出た時だけ。 暴落とか全く気にならない これは暗黒時代から、でも本当は悔しい。 毎月買っているので下がると安く買えて嬉しい 上がれ...

インデックスに出会ったのはよかったのですが、マネックスと確定拠出年金、株式と債券、日本と海外株の比率、国別比率等々の管理をどうすればいいのか悩むようになりました。 エクセルは苦手なのでシートの自作は出来ないからWebで探したら、日経マネーの付録を発見。もうダウンロードは出来ません...

証券会社以外の資産も簡素化させていきました。 確定拠出年金は日本株、国内債券、海外株、海外債券に1/4ずつ投資していました。ただし、たまたまですが全て一番低コストのインデックスだったので、まだマシでした。このうち赤字だった国内株を除いて全て海外株にシフト。その後、日本株がプラマイ...

当初はインデックスファンドに乗り換えていましたが、慣れるにつれて乗り換えへの抵抗感がなくなり、コストと商品ラインナップを考慮して海外ETFに乗り換えることにしました。 バンガードなら安心、途中償還はないはず、ということで決めましたが、この辺は『梅屋敷商店街のランダムウォーカー』の...

日本株偏重のポートフォリオからインデックスファンドを使ってリバランスを開始しました。なお、この時はまだ海外ETFに対して慎重でした。ちょっと難しそう、そして信用していいものかどうかよくわからなかったのです。 リーマン直後だったのでタイミングはよかったと思います。今から思えばほとん...

ここまで長かった暗黒時代ですが、やっと光明が見えてきました。 投資を始めた時から思っていたのが、日本財政への不信感。莫大な財政赤字を垂れ流し続ければいつかは破綻します。その対策も兼ねてインフレに一番強い株式投資を始めたのはいいけど、何が正しいのかわからず、ましてや海外投資をしたい...

ここまでの長い暗黒時代ですが、長く続けたことで身についたこともちょっとありました。 自動引き落としで毎月買い続けた （今も） 「給与－日々のお金＝投資資金」ではなく、「給与－投資資金＝日々のお金」を実践していた （今も） 給与が増えたら連動して入金も増やした （減もあるけど今も）...

恥ずかしいばかりの暗黒時代の汚点をまとめてみました。 日本株ばっかりだった （分散できていない） どうやって分散投資すればわからず、ドルとユーロMMFを買って日本株と分散できていると思い込んでいた （株式と債券の違いを分かっていない、知識ゼロ） 全ての情報が捕捉され日本が財政破綻...

たくさん持つことが分散だと思っていました。でも株式、債券、地域、業種なんてものは全く考えていませんでした。子供の切手収集みたいなものです。たくさんあればそれだけで喜んでいたのです。 初めて買った株の東電とソニーもそれぞれ200株以上ありましたが、100株だけ残して売却、得たお金で...

野村ファンドネット証券では『ダ・ヴィンチ』を買っていました。 その後ファンドネットからマネックスに移してからも、インデックスに出会うまで積み立てを続けていました。今の手数料を調べると信託報酬2.2％。信じられないぐらいの高コストです。あり得ません。でも長い間大切なお金をドブに捨て...

初期のマネックスは投資信託のラインナップが弱かったのと、他の証券会社のほうが購入ポイントが貯まったりしたので、ボーナス等で個別株を買うときはマネックス、投信の積立はマネックス以外と使い分けていました。  まず、野村ファンドネット証券を口座開設しました。投信を購入するとポイントが貰...

1999年、ついに日本にもネット証券が誕生しました。 ネット証券が解禁されることは新聞で知りました。証券会社の候補は何社かあったと思いますが、ソニーが資本参加しているということでマネックス証券で口座開設しました。ここでもソニーの名前に惹かれてしまったのです。初めて買った株もソニー...

今だったら絶対契約しないものナンバーワン、生命保険にも加入してしまいました。 まずは安田生命（現明治安田生命）。保険のおばちゃんに押されて。社会人になったら保険ぐらい入ったほうがいいのかなという勝手な言い訳を自分で作り上げて入ってしまったのです。本当は押されただけなのに。でも、ち...

いつかは家を買うと当時は思っていたので、公庫融資の増額と公庫物件の抽選倍率が優遇される、住宅金融公庫の「つみたてくん」をしていました。 これは全員が買えるのではなく、申し込み多数の場合は抽選だったと記憶しています。でも私が応募したときは無抽選だったはずです。内容は、年2回、毎回約...

ボーナスが出ると100単位株で（当時は単元株とは呼びませんでした）、株価数百円、合計数万円で買える株を買っていました。 この頃は給料が安かったので高いものは買えなかったからです。でも株は欲しかったので、いわゆる低位株を買っていました。選び方は超適当。業界研究も業績も調べず、四季報...

  まずは自動引き落としで毎月5万円からスタートさせました。  内訳は、公社債投信3万円、株式累積投資（るいとう）で東京電力1万円、ソニーミュージック1万円です。 当時は社会人になったばかり。資産なんてほとんど持っていません。ゆえに公社債3万円を選んだのは正しい判断だったと思いま...

社会人になってすぐに証券口座を作りました。 まだネット証券が存在していなかったので、自宅でも会社近くでもない某繁華街にある大和証券で開設しました。 店内に入った時、そこには今まで見たことのない異次元空間が広がっていました。ロビーに置かれたソファーに座り、株価ボードを見つめる爺さん...