新NISA再開したがキャンペーンに間に合わず

 新NISAの口座を再開しました。

正確には新旧関係なくNISA口座の再開です。香港赴任時に旧NISAを廃止、帰任後に再開手続きを行い、この度無事に再開されました。そしてdカードでNISA積み立て毎月10万円です。 

しかし、休眠口座からの復帰に時間がかかったことからNISA再開手続きも玉突きで遅れ。結果、キャンペーンに間に合わず。

6月中に引き落としが行われないとダメとのこと。3万円貰えるはずだったのにガックリです。

初回は7月引き落とし。１～６月分はボーナス設定にしようと思ったら、クレカ積立はボーナス設定が出来きません。そこで現金積み立てと併用すれば今年度の積み立て投資枠を満額埋めることは可能なので、面倒でもやってみました。

まずは現金積み立てとして6月から毎月１万円引き落としと６月にボーナス引き落とし59万円で設定。

6月に引き落とされた後に現金積み立ては中止、同時にクレカ設定を7月から毎月10万円に設定します。これにより今年の枠は満額消化できます。

また成長投資枠には速攻で240万円投入しました。退職に伴う住宅財形の解約で得た資金の流用です。

NISAは五年間続きます。五年後はどうなっているのかわかりません。その間に良いこともあれば悪いこともあるでしょう。でも、この五年間は自分の投資人生にとって最終ステージだと思って頑張ります。

Airstar BankaがEle Bankに社名変更

香港に残している銀行口座、Airstar Bankが社名変更。

FUTU証券からVTの一部を移管させる先として検討したことがありました。手数料はゼロなのと、FUTUとの親和性も高いです。そしてデビットカード発行しているので分配金をそのまま充当できます。

とりあえず口座は残してあったので住所を日本に変更しようとしたところ、香港と大陸の住所しか受け付けていないことが判明。チャットで問い合わせても現状は海外は対応していないとのこと。

もしAirstarに移管させていたらその後の手続きは面倒だったと思います。そして海外在住者はBANされる可能性もあったかもしれません。

とりあえずは移管させなくてよかったのと、使わないのであれば解約を検討した方がいいかもしれません。

と思っていた矢先にアプリのアイコンデザインが変更になりました。調べてみると社名変更、漢字名だと天星銀行だったのが象象銀行になりました。

単なるリブランディグとのことですが、今後どのように変わっていくのかはわかりません。

この辺は海外口座を利用するリスクの一つだと思います。手数料はかかってもHSBCなどの大手であればベンチャー系よりは安心かとは思いますが、油断は禁物です。

退職金の使い方 その2

 使おうかと思っていたけど止めたこと。

いま保有している個別株はドレッシングメーカーのピエトロと自社株のみです。ピエトロは投信含めて一番長く保有しています。純粋にピエトロのドレッシングが好きで、優待狙いです。

でも100株だけなので、これを300株まで増やして一ランク上の優待品の貰おうかと考えたのです。このぐらいの贅沢はしてもいいかと思います。

日本に帰国して保有商品の上昇率を確認しました。株式ETFは大きく上昇した一方で、REITや個別株冴えない値上がりでした。（債券型ETFは言うまでもありません）

会社好きだけど、数字で判断すると買い増しはないなと判断して、やめることにしました。これならば単に商品を買ったほうがお得です。

自分へのご褒美は起業と思って頑張るようにします。

退職金の使い方

DCはiDeCoに移管するので無視、DBとその他の使い方を考えてみました。

退職金とは別に住宅財形も解約しました。もはや家を買うつもりもないのと、買うとしてもローンを組む必要はありません。会社の金利補助があったから続けていただけで、補助限度額を超えた後は毎月1000円で続けていただけです。

DB+住宅財形がキャッシュとして振り込まれます。これが実質的に退職金と思って問題ないでしょう。

まず、いままではお金を貯める人生でしたが、今後は使う人生に切り替えます。（もちろん無駄使いをするという意味ではありません）

配当金と分配金は全て再投資してきましたが、今後は必要であれば投資以外にも使います。

次に今後はほぼ個人事業主に近い働き方になので、現金を多めに持つようにします。いわゆる生活防衛資金について今は半年分ぐらいです。これをせめて1年分まで引き上げます。

これでも総資産に占める現金の比率は極端に低いですが、ＥＴＦの分配金が四半期ごとに振り込まれるので十分です。

そして今年のNISA成長投資枠に一括投資させます。

後の残りは微々たるものなので、新会社用のPC等の起業準備に充てる予定です。

退職金の低さに震えた

 退職手続きを着々と進行中。

退職金はDBとDCに分かれています。今年からDCに一本化されましたが、過去のDBはそのまま残っています。そして退職掛金の3/4がDB、1/4がDCです。

DCの運用額は運用会社のアプリからいつでも確認できるので以前から知っていました。問題はDBのほうです。

人事より金額が提示されて余りの低さに驚愕。有名企業と言われている会社に20年以上勤めてこれなのかと震えてしまいした。

当然ながら退職金控除枠は大幅に余ります。

一方でDCはぶっちぎりの運用になっているので結構な金額です。DBと合計すれば大卒の退職金、しかも中途退職だったとしても普通な金額となります。

改めてインデックス投資を知っていたこと、そして全てをインデックス運用していた自分を褒めてあげたいです。

それにしても3/4を投資していたDBよりも1/4しかなかったDCのほうが2倍近い差がついているのです。もし満額DCだったら、さらにはマッチング拠出が導入されていればと思うことは多々ありますが、悔やんでも仕方ありません。その代わりにプライベートの投資は成功しているので贅沢な悩みと思うべきでしょう。

人事との面談で初めて知ったのがDBをそのままiDeCoに移管できるとのこと。いま必要なお金でもないし、退職控除期間を延ばせるのでラッキー！と思いましたが、20年以上勤務している人は移管不可とのこと。

これまたガックリですが、となると一時金で支給してNISAに転用するのが良いこととなります。もちろんNISA満額には到底届きませんが。

その他の選択肢として10年確定の年金、60歳まで繰り上げて支給もありましたが、低金利で運用されるより自分で運用した方がお得でしょう。

DCも手堅く定期預金や国債型で運用していた人は退職するときに辛い思いをするでしょう。そして入社時からオルカン、さらにマッチング拠出できる若い人が羨ましいです。