分配金を再投資以外に初めて使った

 投資歴約30年にして初めて分配金を再投資以外に使いました。

いままでは分配金、配当金は全て再投資に回して複利を最大化していました。（本当は配当金が出ないのが一番の最大化です）

かれこれ約30年。資産は大きく増えました。そしてサラリーマン生活も終わりを告げようとしています。いよいよ増やすステージから使うステージへ移行する時がやってきました。

HSBC香港で保有しているVTの分配金がUSドルで支払われます。それを米国出張時の各種支払いとしてHSBCのデビットカードで支払うことで為替手数料をゼロにすることができます。

というわけで先日アメリカに行ったときにデビットカードで支払いました。これが初の分配金を再投資以外に流用したものとなります。

デビットカードを使うこと自体が初めてでしたが、ドル残高さえあればクレカと全く変わりません。為替手数料がかからない分、クレカよりも有利です。

使用後、即引き落とされるのではなく約1日後に履歴に反映、ただし利用可能額には即反映されていました。また使用額の0.5%がキャッシュバックされますが、こちらは月末にまとめてではなく使用ごとに都度キャッシュバックされていました。

というわけで初めて分配金を使った記念投稿でした。

退職金の使い方 その3

 会社から提示された退職金支給方法に繰り下げがあることを発見。

DBの受け取り方法は一時金と60歳以降に年金の二種類だけかと思っていたら、1年単位で繰り下げが出来ることを知りました。

繰り下げるとだいたい年利2%で増えるようになっています。

一方で自分の場合はDBを一時金で貰うと退職金控除枠が大幅に余ることに悩んでいました。余った枠は将来DCを貰うときに単純に繰り延べることができません。調べてみると複雑な計算式があり、せっかくの控除枠もかなり減らされる模様。そしてDC受け取り時に税金を支払うことになりそうなことが判明。

でも、もしDBを60歳以降まで繰り下げてDCと一緒に貰えば退職金控除枠を削ることなく全て活用できるのではと思ったのです。

しかしAIに聞いてみたところ、否定的な回答でした。

まず、DBを繰り下げて多少の金利がプラスされたとしても、さらには将来DC受け取り時の控除枠が全て使えたとしても、その間は低い金利で運用されてしまうこと。今までVTやオルカンで大きな利益を得ていたあなたなら自分で運用したほうが多く増やせる可能性が高い。

今後は自分で会社を運営するのでいざというときの手元資金があった方が良い。DBを繰り下げると手元には残らない、DBをオルカンに投資したとしても必要な時に解約すればいいだけ。

と、ごもっとな回答でした。

一応、会社の退職金担当に話を聞いてみましたが、先にDBを貰っても余った控除枠はそのままDCで使えるとのこと。

Webで流布している計算式とは違うようです。今まで何百人もの退職金を扱っているのと、顧問税理士や社労士とも打ち合わせしているでしょうから間違った回答をしているとも思えません。

それでもDBは一時金として貰うことにしました。今まで通り自分で運用した方が良いだろうという結論です。

どうせ大した金額ではない退職金なので、なかったものとしてそのままオルカンに流用することにします。

そしてこれも初めて知ったのは、会社は個々のDCの金額は把握していないとのこと。していないというよりは出来ないということなのでしょう。給付年金ではなく拠出年金なのでそういう仕組みなんでしょうね。

新NISA再開したがキャンペーンに間に合わず

 新NISAの口座を再開しました。

正確には新旧関係なくNISA口座の再開です。香港赴任時に旧NISAを廃止、帰任後に再開手続きを行い、この度無事に再開されました。そしてdカードでNISA積み立て毎月10万円です。 

しかし、休眠口座からの復帰に時間がかかったことからNISA再開手続きも玉突きで遅れ。結果、キャンペーンに間に合わず。

6月中に引き落としが行われないとダメとのこと。3万円貰えるはずだったのにガックリです。

初回は7月引き落とし。１～６月分はボーナス設定にしようと思ったら、クレカ積立はボーナス設定が出来きません。そこで現金積み立てと併用すれば今年度の積み立て投資枠を満額埋めることは可能なので、面倒でもやってみました。

まずは現金積み立てとして6月から毎月１万円引き落としと６月にボーナス引き落とし59万円で設定。

6月に引き落とされた後に現金積み立ては中止、同時にクレカ設定を7月から毎月10万円に設定します。これにより今年の枠は満額消化できます。

また成長投資枠には速攻で240万円投入しました。退職に伴う住宅財形の解約で得た資金の流用です。

NISAは五年間続きます。五年後はどうなっているのかわかりません。その間に良いこともあれば悪いこともあるでしょう。でも、この五年間は自分の投資人生にとって最終ステージだと思って頑張ります。

Airstar BankaがEle Bankに社名変更

香港に残している銀行口座、Airstar Bankが社名変更。

FUTU証券からVTの一部を移管させる先として検討したことがありました。手数料はゼロなのと、FUTUとの親和性も高いです。そしてデビットカード発行しているので分配金をそのまま充当できます。

とりあえず口座は残してあったので住所を日本に変更しようとしたところ、香港と大陸の住所しか受け付けていないことが判明。チャットで問い合わせても現状は海外は対応していないとのこと。

もしAirstarに移管させていたらその後の手続きは面倒だったと思います。そして海外在住者はBANされる可能性もあったかもしれません。

とりあえずは移管させなくてよかったのと、使わないのであれば解約を検討した方がいいかもしれません。

と思っていた矢先にアプリのアイコンデザインが変更になりました。調べてみると社名変更、漢字名だと天星銀行だったのが象象銀行になりました。

単なるリブランディグとのことですが、今後どのように変わっていくのかはわかりません。

この辺は海外口座を利用するリスクの一つだと思います。手数料はかかってもHSBCなどの大手であればベンチャー系よりは安心かとは思いますが、油断は禁物です。

退職金の使い方 その2

 使おうかと思っていたけど止めたこと。

いま保有している個別株はドレッシングメーカーのピエトロと自社株のみです。ピエトロは投信含めて一番長く保有しています。純粋にピエトロのドレッシングが好きで、優待狙いです。

でも100株だけなので、これを300株まで増やして一ランク上の優待品の貰おうかと考えたのです。このぐらいの贅沢はしてもいいかと思います。

日本に帰国して保有商品の上昇率を確認しました。株式ETFは大きく上昇した一方で、REITや個別株冴えない値上がりでした。（債券型ETFは言うまでもありません）

会社好きだけど、数字で判断すると買い増しはないなと判断して、やめることにしました。これならば単に商品を買ったほうがお得です。

自分へのご褒美は起業と思って頑張るようにします。