2022年6月30日木曜日

8.楽天証券の楽天VTをマネックスへ移管

ポイントで買っていた楽天VTをマネックスへ移管手続き着手。

 

楽天証券のポイント改悪の発表もあり、止めるにはちょうど良いタイミングでした。でもほとんどの人は楽天からSBIに移管させていると思うので、マネックスへの移管はレアケースだと思います。

 

ポイント投資だったこともあり、楽天VTの残高も数万円。それでも移管手数料3,300円よりも売却にかかる税金がほんの少し高かったので、移管にしました。でも手間考えれば売ったほうが楽です。しかし投資方針が、資金が必要になったとき、リバランス、損益通算による節税対策以外は売らないなので、ここはポリシー遵守です。

 

投信の移管手続きは郵便で行う必要があります。ここは改善していただきたいです。でも、もう楽天を使うことはないかもしれません。

 

ポイント改悪により楽天からSBIに大量移管、手続きに一か月以上かかるとの書き込みがありましたが、出国までに二か月以上あるタイミングで手続きしました。

 

その後一か月音沙汰ありませんでしたが、楽天より移管手数料分不足していますと連絡が。すべての現金は楽天銀行に移していたので3,300円振り込みました。そして翌日には0円になったので手続き開始と思っていたら変化ありません。

 

なんとマネーブリッジ設定にしていたので、楽天証券の現金は自動的に楽天銀行に振り込まれていたのです。そこでマネーブリッジを常に1万円残す設定に変更してようやく手続きが開始されました。

 

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当ブログの内容は管理人個人が調べたもの、および個人的見解をブログ掲載時点の情報として掲載しています。情報の正確性、信頼性、完全性を保証するものではありません。特定の金融商品、特定の手法や手続きを推奨するものでもありません。また、将来このブログを見た時には、この情報は変化している可能性が高いです。投資や手続きには損失を被るリスクが存在します。本ブログの内容について一切その責任を負いません。全て自己責任でお願いします。

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2022年6月26日日曜日

7.各証券会社へ書類請求

分配金を直前までNISA口座で受け取って非課税の恩恵を受けて、さらにマネックスで再投資して手数料を抑えて、次に他社へ移管、最後に休眠手続きするのがベストな流れです。

 

手続きに時間がかかることを見越して、出国までxヵ月以上前に書類請求開始。

 

野村と三菱UFJモルガン・スタンレーにはまだ株式がない状態にもかかわらず休眠口座手続きを依頼。

 

マネックスにはプラスしてNISA口座から特定口座への移管と米国株の他社移管も依頼。

 

三社ともメールで問い合わせました。

 

野村からは、折り返し電話が必要とのことでナビダイヤルに電話。担当部署に回していただきマニュアルに沿った内容であろう対応を受けてスムーズに進みました。

 

三菱UFJモルガン・スタンレーからは着電があり、担当者からヒアリングがありました。マニュアルもなさそうで手探りのような状態。VDCVWOBは移管できても休眠中に保有できるか再度確認とのことで、再び連絡していただくことに。

 

マネックスはメールにて返信があり、まとめて書類を送っていただけるとのことでした。

 

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2022年6月23日木曜日

6.マネックス証券に登録している住所を変更

マネックスから他社への移管手続きの準備に取り掛かりました。

 

マネックスから野村と三菱UFJモルガン・スタンレーに移管するにあたり、それぞれに登録してある自宅住所が同一でなければならないとのこと。

マネックスは創業当時に開設しましたが、登録してある住所にマンション名を書いていました。本来は「東京1-1-1-101」のところを「東京1-1-1 東京マンション101」にしていたのです。

 

まずはマネックスに住所変更届を提出して、「東京1-1-1-101」に戻しました。直前で発覚していたら面倒だったので、早めに準備を始めて正解でした。

住所変更もマンション名を削除だけならWebから申請できたのもよかったです。住民票原本を郵送で提出とかだったら大変だったことでしょう。

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2022年6月19日日曜日

5.国外転出時課税制度の対応

移管先を探していた時に発覚したのが国外転出時課税制度、通称出国税。

 

平成2771日導入、時価1億円以上の金融資産を保有している人が国外転出すると、その含み益に所得税15%が課税される制度です。

 

ひたすらインデックス道に邁進した結果、見事に適用となりました。いままで証券口座から引き出したこともないし、配当金は全て再投資、使ったことは一度もありません。それなのに厳しい仕打ちです。

 

損益通算を重ねてきたため購入価格よりも簿価が低くなっており、余計に含み益が大きくなっています。ただでさえキャッシュはほとんど持っていないので、とても支払える金額ではありません。

 

ただし納税猶予措置があり、届け出を行えば帰国後に戻ってきます。

猶予措置は各種あり、15%相当額を担保として入れる、他の人に保証人になってもらう(ただし担保を入れる必要あり)、法人が保証人になる(担保を入れる必要はないが各種書類が必要)、保有株式や不動産を担保にするなど。

 

他の人に保証人になってもらうわけにもいかず、そして手続きが煩雑で個人では対応不可能なことから、会社が保証人になること、かかる税理士費用も会社負担でお願いしましたが折り合いがつかず。

 

Webで税理士事務所を探しても国際税務に対応している税理士は少なく、さらに料金も高そう。ほとほと困りましたが、なんとかこの分野に詳しい税理士を見つけました。そしてアポを取って相談しましたが、良心的な方だったので依頼することを決めました。


ちなみに平成30年に出国で納税猶予した人は95人、猶予納税額は262億円。一人あたり約2.8億円の猶予額なので桁外れです。 


https://www.tactnet.com/topics/191015.html より引用

また対象者が贈与や相続を含めても総勢118人しかいません。Webで検索すると出国税に気を付けましょうと書いている税理士はたくさんいますが、実際に対応したことがある人はほとんどいないのではないでしょうか。


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2022年6月16日木曜日

4.野村証券と三菱UFJモルガン・スタンレー証券に口座開設

楽天証券で口座開設して以来の新規口座開設、しかも対面系。

 

どちらもマイナンバーカードを使ってWebで開設。便利な時代になりました。

 

開設後に三菱UFJモルガン・スタンレー証券に再度メールにて海外出国の対応を確認すると、メールでは複雑なのでお電話でということで、直接話すこととなりました。

基本的には受け付けていないけどお客様の都合で仕方なく、というニュアンスの内容。でも担当者の対応はよかったです。

また、スピンオフなどの会社分割、特殊な分配金が支払われるクラスアクションが発生した場合には特定口座に戻せない可能性があるとのこと。

特殊な分配金(ロングタームキャピタルゲイン等)が発生しているBNDについて確認しましたが、これは通常の分配金として取り扱われているとのこと。

 

特殊な分配金はBNDBNDXVWOBなどの債券ETFで毎年発生しています。万が一に備えて売却も検討しましたが、はやり売りたくない。でも帰国後に一般口座化されるのは避けたいです。

 

クラスアクションについては野村にも確認したところ、基本的には法令に基づいているので各社同じ対応のはずとの返事。

 

マネックスの自分の口座で分配金履歴を確認したところ、BNDのロングタームキャピタルゲイン等は通常の分配金として取り扱われていました。よって、たぶん大丈夫でしょうということで売却せずに移管させることにしました。

 

なお、すべての米国株をモルガン・スタンレーに移管も可能でしたが、確実に対応明記している野村を優先、VDCVWOBのみモルガン・スタンレーという方針が決まりました。

 

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2022年6月12日日曜日

3.三菱UFJモルガン・スタンレー証券で移管可能

出国中に野村証券で保有できないVDCVWOBについて、対応できる証券会社を探しました。

 

今までわかったのは、その証券会社で対応していない商品は移管できないということ。

 

・米国株を扱っていない証券会社には米国株は移管できない

・米国株を扱っている会社でも、その会社が扱っていない銘柄は移管できない

 

まずは米国株を扱っている証券会社を調べました。この時初めてわかりましたが、米国株を扱っている会社は少ないということ。

ネット系も大手のみ、対面系も大手のみで、扱っていても少数銘柄のみ。巷では米国株が流行っているから各社対応していると思ったら、こんなにも取扱会社が少ないとは思ってもいませんでした。

 

VWOBは含み益が少ないため売却しても実害は少ないです。海外債券不要論もあることなので、この際売却するのもいいかもしれません。一方、VDCは多額の含み益があり、売却すればXXX万円課税されます。海外赴任のためにそこまでの犠牲を払いたくありません。

 

全ての会社に問い合わせをするわけにもいかず、さてどうしようかと悩みました。ふと思い浮かんだのは、銀行系であれば幅広い顧客を取り扱っているのではないか?(=各種対応をしているのでは?)、さらに国際業務に強いところであれば可能性が高いのでは? かつて外国為替専門銀行であった東京銀行の流れを汲む三菱UFJ銀行系ならば対応できるのでは?と思ったのです。

 

さっそく三菱UFJモルガン・スタンレー証券について調べたところ、米国株の取り扱いがあり、VDCVWOBも取り扱っていました。

メールで問い合わせたところ、出国前に手続きすれば特定口座に戻すことも可能との返事。

 

光明が見えてきました。

 

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2022年6月9日木曜日

2.証券各社の海外出国の対応

出国にあたり、基本方針は売らないことと帰国後に特定口座に戻すことです。

 

まずはWebで調べたところ証券会社の海外出国の対応は時期によって異なり、楽天は全ての商品を特定口座に戻す対応が出来ると書いている人や、マネックスも対応してくれたと書いている人もいれば、両社とも対応できなかったと書いている人もあり、各社対応がはっきりしていません。

 

現時点での最新の情報を得るために、マネックス、SBI、楽天に海外出国の対応と帰国後の特定口座化についてメール問い合わせしてみました。

 

■マネックス

NISA:対応不可

日本株、投資信託:対応可能

米国株:対応不可(出国前までに売却)

 

SBI証券

NISA:対応不可、ただし外交官の場合は対応可能

日本株、投資信託:対応可能、ただし帰国後に特定口座に戻せない

米国株:対応可能、ただし帰国後に特定口座に戻せない

 

■楽天証券

NISA:対応可能

日本株、投資信託:日本株のみ対応可能、ETFや投資信託は不可(出国前までに売却)

米国株:対応不可(出国前までに売却)

 

ここまででわかったことは、平成31年度税制改正において一時的に出国する場合でもNISA口座の維持が可能となりましたが、マネックスでは対応していません。NISA口座は他社へ移管できないため、解約するしかありません。制度開始からずっと保有していたのに非課税枠を放棄しなければなりません。無念です。

 

SBINISA以外は全商品保有可能だけど特定口座に戻せないため却下。

 

楽天は赴任が決まった直後に確認したときは全ての商品で保有可能となっていましたが、その後制度変更があり日本株のみ対応に。

そもそも特定口座の米国株を他社へ移管させると強制的に一般口座化されてしまうので、同じく却下。(ただしその後、他社特定口座に移管できるようになったようです)


次に、Web検索で確実に対応していることが判明したのは野村証券のみ。同じく問い合わせてみました。

 

■野村証券

NISA:対応可能

日本株、対応可能

米国株:対応可能、たたし取扱銘柄が少ない(保有しているVDCVWOBを取り扱っていない)

 

さすが法人に強い野村です。取引先からの需要なのでしょうか、海外出国の対応についてもきちんと明記されていました。

 

まとめると、

1.      マネックスで日本株と投資信託を継続保有

2.      マネックスのNISA口座(米国株)は一旦特定口座に移管

3.      その後マネックスの米国株を野村に移管させて保有

4.      野村で対応していないVDCVWOBをどうするか?

 

VDCVWOBをどうやって保有するか、しばらく悩むことになりました。

 

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2022年6月5日日曜日

1.海外赴任決定

20225月から香港に海外赴任することになりました。これにより国内での投資活動が出来なくなります。

 

もちろん現地証券会社の口座を作り新たに投資することは可能なので、一から出直すつもりで再スタートさせる予定です。

 

また、国内証券会社で得た分配金を海外に送金して再投資することも可能です。

でも、海外への送金は行わないつもりです。今は現金をほとんど持っていないので、ここは現金の貯め時と割り切ります。ただしドル分配金を貯めても為替リスクを負うだけなのは悩ましいところです。

 

そしてマイナスになった時に損出し出来ないのも残念です。これも無分配型の投資信託を保有していると思って耐えます。

 

出国中に休眠口座化させるにあたり、

・出国のために売らない

・帰国後に特定口座に戻す

ことを念頭に、証券会社への手続きを行いました。

 

 

調べたことや手続き等は忘備録として今後ブログで書いていく予定です。ただし正確性は担保できません。また、身バレを防ぐために意図的に時期をずらして記入しています。

特に海外出国における証券会社と国税庁の対応は常に変化しているため、将来このブログを見る方は改めてご自身で最新の情報を確認することをお勧めします。

 

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2022年6月1日水曜日

2022年5月の売買記録

(1)売却

・なし

(2)購入
・なし

●感想
投資を始めて早20ん年、四捨五入したら30年、いままで毎月、株式、投資信託、債券などを必ず購入していました。しかしながらこの5月は約30年ぶりに何も買わない月になってしまいました。

毎月ひたすら愚直に買い続けた自分を誉めつつ、何も買えなかったことについて呆然としております。

6月も買えるかどうかわかりません。投資できる環境を早く再構築したいです。