ハンコを作った

 法人登記用に判子を作成。

法人を設立するには、発起人（マイクロ法人なので自分）が公証役場で定款認証を受ける必要があります。

定款認証を受けるには発起人の実印が求められます。今まで実印を持ったことがなかったので作ることになりました。そして、会社の代表印、銀行印、角印もいずれ必要になるので併せて作成することに。

どうせほとんど使わないのだから楽天やアマゾンの最安値のハンコ屋で作ろうと思っていたのです。ところが、社名を英文表記、さらにちょっと長めにしたために一般のハンコだとかなりダサい作りになることが判明。

ほとんど使わないとはいえダサいのは勘弁。ということでデザイン判子と呼ばれるオリジナルデザインを作ってくれるハンコ屋に依頼しました。

すべてWeb上でやりとり。デザインは予想通りの出来でしたが、細部の作りが甘く、２～３回修正を入れました。この辺は日ごろの業務が役に立ちましたが、こういった経験がないとイマイチな作りになっていたと思います。

また、一度修正を入れるとあれもこれもと気になります。でも、きりがないので、どうせほとんど使うことはないという初心に戻ってOKを出しました。

デザインは凝った分、素材は一番安い柘で。本当はチタンにしたかったけど使う機会はめったにありません。そして4点で計35,800円。

その後、地元の役所に赴き、個人実印を印鑑登録。登録料は50円。その場で印鑑証明を発行すると300円。コンビニだと200円。もちろんコンビニで発行しました。

分配金を再投資以外に初めて使った

 投資歴約30年にして初めて分配金を再投資以外に使いました。

いままでは分配金、配当金は全て再投資に回して複利を最大化していました。（本当は配当金が出ないのが一番の最大化です）

かれこれ約30年。資産は大きく増えました。そしてサラリーマン生活も終わりを告げようとしています。いよいよ増やすステージから使うステージへ移行する時がやってきました。

HSBC香港で保有しているVTの分配金がUSドルで支払われます。それを米国出張時の各種支払いとしてHSBCのデビットカードで支払うことで為替手数料をゼロにすることができます。

というわけで先日アメリカに行ったときにデビットカードで支払いました。これが初の分配金を再投資以外に流用したものとなります。

デビットカードを使うこと自体が初めてでしたが、ドル残高さえあればクレカと全く変わりません。為替手数料がかからない分、クレカよりも有利です。

使用後、即引き落とされるのではなく約1日後に履歴に反映、ただし利用可能額には即反映されていました。また使用額の0.5%がキャッシュバックされますが、こちらは月末にまとめてではなく使用ごとに都度キャッシュバックされていました。

というわけで初めて分配金を使った記念投稿でした。

退職金の使い方 その3

 会社から提示された退職金支給方法に繰り下げがあることを発見。

DBの受け取り方法は一時金と60歳以降に年金の二種類だけかと思っていたら、1年単位で繰り下げが出来ることを知りました。

繰り下げるとだいたい年利2%で増えるようになっています。

一方で自分の場合はDBを一時金で貰うと退職金控除枠が大幅に余ることに悩んでいました。余った枠は将来DCを貰うときに単純に繰り延べることができません。調べてみると複雑な計算式があり、せっかくの控除枠もかなり減らされる模様。そしてDC受け取り時に税金を支払うことになりそうなことが判明。

でも、もしDBを60歳以降まで繰り下げてDCと一緒に貰えば退職金控除枠を削ることなく全て活用できるのではと思ったのです。

しかしAIに聞いてみたところ、否定的な回答でした。

まず、DBを繰り下げて多少の金利がプラスされたとしても、さらには将来DC受け取り時の控除枠が全て使えたとしても、その間は低い金利で運用されてしまうこと。今までVTやオルカンで大きな利益を得ていたあなたなら自分で運用したほうが多く増やせる可能性が高い。

今後は自分で会社を運営するのでいざというときの手元資金があった方が良い。DBを繰り下げると手元には残らない、DBをオルカンに投資したとしても必要な時に解約すればいいだけ。

と、ごもっとな回答でした。

一応、会社の退職金担当に話を聞いてみましたが、先にDBを貰っても余った控除枠はそのままDCで使えるとのこと。

Webで流布している計算式とは違うようです。今まで何百人もの退職金を扱っているのと、顧問税理士や社労士とも打ち合わせしているでしょうから間違った回答をしているとも思えません。

それでもDBは一時金として貰うことにしました。今まで通り自分で運用した方が良いだろうという結論です。

どうせ大した金額ではない退職金なので、なかったものとしてそのままオルカンに流用することにします。

そしてこれも初めて知ったのは、会社は個々のDCの金額は把握していないとのこと。していないというよりは出来ないということなのでしょう。給付年金ではなく拠出年金なのでそういう仕組みなんでしょうね。

新NISA再開したがキャンペーンに間に合わず

 新NISAの口座を再開しました。

正確には新旧関係なくNISA口座の再開です。香港赴任時に旧NISAを廃止、帰任後に再開手続きを行い、この度無事に再開されました。そしてdカードでNISA積み立て毎月10万円です。 

しかし、休眠口座からの復帰に時間がかかったことからNISA再開手続きも玉突きで遅れ。結果、キャンペーンに間に合わず。

6月中に引き落としが行われないとダメとのこと。3万円貰えるはずだったのにガックリです。

初回は7月引き落とし。１～６月分はボーナス設定にしようと思ったら、クレカ積立はボーナス設定が出来きません。そこで現金積み立てと併用すれば今年度の積み立て投資枠を満額埋めることは可能なので、面倒でもやってみました。

まずは現金積み立てとして6月から毎月１万円引き落としと６月にボーナス引き落とし59万円で設定。

6月に引き落とされた後に現金積み立ては中止、同時にクレカ設定を7月から毎月10万円に設定します。これにより今年の枠は満額消化できます。

また成長投資枠には速攻で240万円投入しました。退職に伴う住宅財形の解約で得た資金の流用です。

NISAは五年間続きます。五年後はどうなっているのかわかりません。その間に良いこともあれば悪いこともあるでしょう。でも、この五年間は自分の投資人生にとって最終ステージだと思って頑張ります。

Airstar BankaがEle Bankに社名変更

香港に残している銀行口座、Airstar Bankが社名変更。

FUTU証券からVTの一部を移管させる先として検討したことがありました。手数料はゼロなのと、FUTUとの親和性も高いです。そしてデビットカード発行しているので分配金をそのまま充当できます。

とりあえず口座は残してあったので住所を日本に変更しようとしたところ、香港と大陸の住所しか受け付けていないことが判明。チャットで問い合わせても現状は海外は対応していないとのこと。

もしAirstarに移管させていたらその後の手続きは面倒だったと思います。そして海外在住者はBANされる可能性もあったかもしれません。

とりあえずは移管させなくてよかったのと、使わないのであれば解約を検討した方がいいかもしれません。

と思っていた矢先にアプリのアイコンデザインが変更になりました。調べてみると社名変更、漢字名だと天星銀行だったのが象象銀行になりました。

単なるリブランディグとのことですが、今後どのように変わっていくのかはわかりません。

この辺は海外口座を利用するリスクの一つだと思います。手数料はかかってもHSBCなどの大手であればベンチャー系よりは安心かとは思いますが、油断は禁物です。

退職金の使い方 その2

 使おうかと思っていたけど止めたこと。

いま保有している個別株はドレッシングメーカーのピエトロと自社株のみです。ピエトロはすべての商品の中で一番長く保有しています。純粋にピエトロのドレッシングが好きで、優待狙いです。

でも100株だけなので、これを300株まで増やして一ランク上の優待品の貰おうかと考えたのです。このぐらいの贅沢はしてもいいかと思います。

日本に帰国して保有商品の上昇率を確認しました。株式ETFは大きく上昇した一方で、REITや個別株冴えない値上がりでした。（債券型ETFは言うまでもありません）

会社は好きだけど、数字で判断すると買い増しはないなと判断して、やめることにしました。これならば単に商品を買ったほうがお得です。

自分へのご褒美は起業と思って頑張るようにします。

退職金の使い方

DCはiDeCoに移管するので無視、DBとその他の使い方を考えてみました。

退職金とは別に住宅財形も解約しました。もはや家を買うつもりもないのと、買うとしてもローンを組む必要はありません。会社の金利補助があったから続けていただけで、補助限度額を超えた後は毎月1000円で続けていただけです。

DB+住宅財形がキャッシュとして振り込まれます。これが実質的に退職金と思って問題ないでしょう。

まず、いままではお金を貯める人生でしたが、今後は使う人生に切り替えます。（もちろん無駄使いをするという意味ではありません）

配当金と分配金は全て再投資してきましたが、今後は必要であれば投資以外にも使います。

次に今後はほぼ個人事業主に近い働き方になので、現金を多めに持つようにします。いわゆる生活防衛資金について今は半年分ぐらいです。これをせめて1年分まで引き上げます。

これでも総資産に占める現金の比率は極端に低いですが、ＥＴＦの分配金が四半期ごとに振り込まれるので十分です。

そして今年のNISA成長投資枠に一括投資させます。

後の残りは微々たるものなので、新会社用のPC等の起業準備に充てる予定です。

退職金の低さに震えた

 退職手続きを着々と進行中。

退職金はDBとDCに分かれています。今年からDCに一本化されましたが、過去のDBはそのまま残っています。そして退職掛金の3/4がDB、1/4がDCです。

DCの運用額は運用会社のアプリからいつでも確認できるので以前から知っていました。問題はDBのほうです。

人事より金額が提示されて余りの低さに驚愕。有名企業と言われている会社に20年以上勤めてこれなのかと震えてしまいした。

当然ながら退職金控除枠は大幅に余ります。

一方でDCはぶっちぎりの運用になっているので結構な金額です。DBと合計すれば大卒の退職金、しかも中途退職だったとしても普通な金額となります。

改めてインデックス投資を知っていたこと、そして全てをインデックス運用していた自分を褒めてあげたいです。

それにしても3/4を投資していたDBよりも1/4しかなかったDCのほうが2倍近い差がついているのです。もし満額DCだったら、さらにはマッチング拠出が導入されていればと思うことは多々ありますが、悔やんでも仕方ありません。その代わりにプライベートの投資は成功しているので贅沢な悩みと思うべきでしょう。

人事との面談で初めて知ったのがDBをそのままiDeCoに移管できるとのこと。いま必要なお金でもないし、退職控除期間を延ばせるのでラッキー！と思いましたが、20年以上勤務している人は移管不可とのこと。

これまたガックリですが、となると一時金で支給してNISAに転用するのが良いこととなります。もちろんNISA満額には到底届きませんが。

その他の選択肢として10年確定の年金、60歳まで繰り上げて支給もありましたが、低金利で運用されるより自分で運用した方がお得でしょう。

DCも手堅く定期預金や国債型で運用していた人は退職するときに辛い思いをするでしょう。そして入社時からオルカン、さらにマッチング拠出できる若い人が羨ましいです。

休眠口座の再開について

 4月1日に帰国しました。

2日に各社にチャット、もしくは電話して口座再開の問い合わせを行いました。しかしチャットで連絡した野村證券は口頭での説明が必要とのことで電話対応となりました。

9日にモルガンとマネックスから、10日に野村から書類が届き、全て11日に発送。

17日にモルガンから口座再開の書類が届き、改めてパスワード設定などを行い、無事に口座にアクセスすることと、ETFは全て特定口座に戻っていることを確認。

野村は22日頃に電話があり、国外転出時課税制度に伴う書類の提出が必要とのことで、再送依頼あり。

本命としていたマネックスは全く音沙汰なく、チャットで問い合わせしても返信無し。仕方ないので27日にサポートに電話しても混雑しているからと自動で切られてしまい、何度もかけなおして待つこと30分、口座再開の進捗は折り返し電話するとのこと。

28日に電話があり、再開は30日の15:30以降とのこと。

30日にログインすると無事に特定口座に戻っていました。

それにしてもあまりにも対応が遅すぎてがっかり。まずは新NISAを埋めていこうと意気込んでいましたが、4月は無理です。

そして新NISAの申し込みをしたところ、過去にNISA口座を廃止していたので配置通知書の番号を記入せよとのこと。さらにNISA口座を開設していた証券会社の選択欄にマネックスがないのです。仕方ないのでその他を選択。

受理はされましたが正しく入力できたのか不安、今回も何日かかることやらです。

携帯もahamoを契約しましたが、都心はとにかく繋がらない。ドコモ寄せしたのは失敗だったのかとちょっと後悔している毎日です。

日本帰任後の証券口座について

 帰国後にどこの証券会社に集約させるか?

手数料の安いSBI証券に一本化しようかと思っていました。でもUIの評判が悪いので躊躇しておりました。証券会社に限らずUIについてストレスを感じやすいタイプなので、好きな投資活動に不快感を持ち込みたくなかったのです。

SBIであればiDeCoもまとめられるし、海外ETFの分配金の為替手数料もゼロです。いいことづくめだけどUIは納得いかないので断念。

楽天証券はUIは抜群、当然ながら楽天ショッピングとの相性は抜群。でも保有投信にポイントが貯まり難いのが難。

いろいろ考えたけど、総資産に占めるNISAの割合は軽微なものです。ならば無理して口座開設してまでコストを抑えたいとか（SBI）、今後投信が増えていくのにポイントが貯まり難いとか（楽天）よりも、結局は今まで通りのマネックスでいいのではないかと思うようになりました。

そして帰国後は全ての海外ETFをマネックスに戻すことも検討しましたが、野村は不正行為に対して100%保障です。為替手数料は高くても安心料と思ってしばらくはそのままにすることにしました。

またモルガンからマネックスに移管させるのも約6000円の手数料がかかるので、手数料変換キャンペーンがあるまではこちらもそのままにすることに。

自宅は携帯も光回線もドコモ。ということでドコモに一本化させてポイントも最大化するためにｄカードゴールドからプラチナに変更。

変更は香港滞在中に行いましたが申請後すぐにバーチャルカードはプラチナに変更されました。物理カードも三日後には日本の自宅に到着。

というわけで、今まで通りのマネックス使いとなります。

2026年4月の売買記録

 （1）売却

・なし

（2）購入

・eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)

●感想

帰任後最初の投資はオルカン。

マネックスの休眠口座の再開に時間がかかり、四月末の購入、そして月例としては過去最低の金額となりました。

月末なので受け渡しは5月になります。でも4月に購入とします。意地でも毎月購入です。NISAではなかったのは本当に残念ですが。

ところで毎月の売買記録は今回で最後とします。今後は売却した時とオルカン以外を買った時だけとなります。

100円以上貯まったら即オルカン買いをするため、いちいち回数を記録していられないのと、そして買うのはオルカンだけだからです。

インデックス投資は退屈な投資です。今後はさらに退屈になりそうです。でも日々買うことが出来るので忘れることはないと思います。