2019年以降のNISAについて

2019年からのNISAについて考えてみた。

まず、2018年は現行NISA(120万円）を継続。2018年中に改正があり、恒久化、積立NISAとの一本化などがあることを期待して。

もし2019年までに現行NISAの改正がなかった場合、それでも現行NISAを継続。

2018年用の資金はリレー投資で毎月積み立てているので、それを利用。2019年以降は毎月のリレー投資での積み立ては中止してロールオーバーで引継ぎ、ただし足りない分のみスポット買いで購入。

例えば、2015年のNISA枠は100万円でしたが、現在の評価額は約112万円。2016年から枠が120万円に増えているので、ロールオーバーするときに約8万円追加できます。よって、8万円分をスポット買いしてキープしておく。

もしロールオーバー前に評価額が120万円を越えたとしても、積み立てていた8万円のリレー投資分は売却せずに現行NISAが終了するまで保持。途中で値下がりして120万円を下回ることがあるかもしれないので。

購入する商品は今までと同じVT。もし金額に端数が発生した場合は、2019年の時に一番最安のグローバル株式インデックスファンドを購入して全て消化。

2018年の端数分は引き続きSMTグローバル株式インデックスで消化したうえで、2014～2018年の端数分は時機を見て全て売却。

売らないことをポリシーとしていますが、SMTも今となってはコスト高のファンドになってしまったのと、5年分全て売却しても数万円にしかなりません。よって5年間全て消化して満足しつつ、保有ファンドの種類は少なくして管理を楽にすることを優先。


NISA制度は今後も紆余曲折あるかと思いますが、勝手に予想。

積立NISAは5万円×12ヶ月＝年間60万円に増額。現行NISAは60万円に減額。ただし、積立と現行の併用が可能に。そして期間は両方とも20年に統一。

と、考えておりますが、今の時点での考えなので、もしかしたらすべて売却や、積立NISAに移行もあるかもしれません。