【投資遍歴】19.資産形成に成功した

リーマンショック直後からスタートしたインデックス投資。当時の市況はボロボロ、でもベストなスタートでした。

アセットアロケーションが決まり、買うべき商品が決まった後は比率に基づいて地道に月末に買い続けました。途中で震災もあり、なかなか増えていくことを実感することが出来ませんでした。しかし、民主党から自民党へ政権交代しそうな期待感から株価は上がり始め、そしてアベノミクスで加速度を付けたように上昇。この頃は毎日マネックスにログインしては増えていく残高を見て喜んでいました。（いまも毎日ログインしていますが）

また、同時期に給与が大きく上がり、入金力がアップしたこともタイミングとしてよかったです。何故ならば、もしインデックスに出会う前に入金力が上がっていたら、無駄に個別株と高コストの投信を買い続けていただけだったと思うのです。今でもコストを垂れ流していたことでしょう。そして米国株上昇の波に乗ることもなかったと思います。以前の投資方法のままでもプラスにはなっていたと思うけど、インデックス投資と比べたら微々たるものだったと思います。

そんなわけで、資産は大きく増えました。給与はその後激減しましたが、資産だけは今も勝手に増え続けています。

インデックス投資をスタートさせてから低迷期だったと言えるのは、震災後、トランプ当選前、コロナ禍の三つです。しかし、この低迷期こそ仕込みのチャンスで、この時期にどれだけ購入したかが重要だと思います。ただし低迷期がいつ始まり、いつ終わるかは誰にもわかりませんし、どれだけ購入したかと言っても毎月決まった金額を投入するだけです。

将来は必ず上昇することを信じて、毎月コツコツ買うだけです。特にコロナ禍でそのことを痛感しました。

（続く）

【投資遍歴】18.インデックス投資に出会ってよかったこと

インデックスに出会ってから心の変化をまとめてみました。

決められたものを買うだけ、何を買えばいいのか悩む必要がない

悩むとしたらさらに低コストの商品が出た時だけ。

暴落とか全く気にならない

これは暗黒時代から、でも本当は悔しい。

毎月買っているので下がると安く買えて嬉しい

上がれば資産が増えてうれしい

真に分散されているから安心、変な会社をつかむ心配がない

ニュースとか社会情勢に惑わされない

株と債券、日本株と海外株の比率など全て決まっているので、いまが高いとか安いとか関係なく比率に合わせて買うだけです。

10％だったら何があっても許容内と開き直れる（でもたまに悩む）

海外債券不要論、不動産会社が株式指数に含まれているのでREITは必要ない論、先進国も新興国で商売しているから新興国株不要論あるけど、それぞれ10％なので許容内です。

この辺は自分の作ったアセットアロケーション次第ですけどね。でも、資産を増やすのに悩む必要がないのは本当に素晴らしいです。ただし本当に暇です。

（続く）

2021年分の還付金を受け取りました

1月に行った還付申告の還付金を受け取りました。

今年も前年と同じく10日間で受け取りです。

受け取った金額は月末の定例積み立て分を待たずにオルカンに再投資します。

ETFの購入単位はETF1株単位ですが、投信は100円以上1円単位。100円以上あるならば即買いです。まとめて購入するよりも、市場に投入する期間を一日でも長くしたほうがメリットがあると思うからです。

たとえ少額でも愚直に買い続けます。

2022年1月の売買記録

（1）売却

・なし

（2）購入
・Vanguard Total World Stock ETF (VT）

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

●感想
1月も乖離率に関係なくドルでVT、円でオルカンを購入。

1月に支払われた分配金は債券ETFのBND、BNDX、VWOBから。毎月分配金が出るけど金額は少ないです。

ところが1月はロングターム・キャピタルゲインとショートターム・キャピタルゲインが支払われたため、いつもよりも約5倍の分配金。特に一番分配率の低いBNDXから株式ETF並みの金額が支払われたので驚きました。

そして普段であれば月末に毎月の購入するところを先月から乖離率に関係なく全世界ETFと投信を買うことに決めたので、分配金が支払われた1月5日にVTを購入。市場に投じる期間を少しでも長くということで、入金と同時に購入しました。

月末は自動引き落としの日本円が入金。こちらはオルカン購入となりました。

乖離率に関係なく全世界ETFと投信を買うということは、売買記録はVTとオルカンの二本が毎月続くことになります。

2020年はリート、2021年は債券、2022年は全世界の年になりそうです。

【投資遍歴】17.アセットの管理にツール導入

インデックスに出会ったのはよかったのですが、マネックスと確定拠出年金、株式と債券、日本と海外株の比率、国別比率等々の管理をどうすればいいのか悩むようになりました。

エクセルは苦手なのでシートの自作は出来ないからWebで探したら、日経マネーの付録を発見。もうダウンロードは出来ませんが、トップページはまだ残っていました。

'09年、皆さんの資産運用はどうだったでしょうか？ 

ところで、現時点の金融資産の状況、しっかり把握していますか？　総額はもちろん、株の比率、外貨建て資産の比率、分かってますか？ 

長期にわたる資産形成には、国内外の株、債券にバランスよく投資する分散投資が欠かせません。預貯金が8割、国内株ばかり、中国ファンドが半分以上といった極端な資産配分（ポートフォリオ）で資産を運用すると資産を減らすリスクが大きくなります。

そこで、年の区切りに資産を棚卸しして、資産配分をチェックしてみてはいかがでしょう。

銀行、証券、保険などすべての口座の残高を書き出し、株や債券などをどんな割合で持っているのかを調べてみるのです。自分のポートフォリオがわかると運用の問題点が見えてくるだけでなく、'10年、どんな金融商品を重点的に買っていけば効率的な運用ができるか、という投資戦略も練ることができます。いろいろな金融商品を持っていると棚卸しはなかなか面倒ですが、今回は記事を見ながら使える、棚卸し用のエクセルシートを編集部で用意しました。エクセルの入ったパソコンがあれば、棚卸しと、ポートフォリオの確認が簡単にできます。是非、記事を参照しながら使ってみてください。

日経マネー２月号「エクセルでラクラク！　お財布ドックのすすめ」　特製エクセルシート

 いま読み返しても真っ当なことが書かれています。リバランスの重要性をズバリ指摘しています。

アセットアロケーションの比率は内藤忍氏が監修でした。ちなみに、日本株式20％、国内債券20％、外国株式30％、外国債券10％、その他20％という内容でした。

まずはこの比率に則ってスタート。その後は徐々に海外株の比率を高め、さらに海外株の中でも米国株、欧州株と地域別比率、米国株もVTI、VDCとVIGの比率など、各種比率を自分で変化させていきました。このシートがなかったら調整出来なかったかもしれないので、自分にとってのバイブルというかコンピュータみたいな存在です。

昨年末にデータ破損してしまったため、一部データが紛失という憂き目にあいました。また今となっては古いコンピュータになってしまいましたが、それでも未だに使い続けています。

その他20％はコモディティETFとリートETF割り振り、その後コモディティは複利で増えていかないことから途中で売却、その分を海外株式に割り振りました。

月末に各アセットの残高をエクセルシートに入力、一番乖離率の大きいものを購入というスタイルがここで確立しました。

（続く）