【投資遍歴】17.アセットの管理にツール導入

インデックスに出会ったのはよかったのですが、マネックスと確定拠出年金、株式と債券、日本と海外株の比率、国別比率等々の管理をどうすればいいのか悩むようになりました。

エクセルは苦手なのでシートの自作は出来ないからWebで探したら、日経マネーの付録を発見。もうダウンロードは出来ませんが、トップページはまだ残っていました。

'09年、皆さんの資産運用はどうだったでしょうか？ 

ところで、現時点の金融資産の状況、しっかり把握していますか？　総額はもちろん、株の比率、外貨建て資産の比率、分かってますか？ 

長期にわたる資産形成には、国内外の株、債券にバランスよく投資する分散投資が欠かせません。預貯金が8割、国内株ばかり、中国ファンドが半分以上といった極端な資産配分（ポートフォリオ）で資産を運用すると資産を減らすリスクが大きくなります。

そこで、年の区切りに資産を棚卸しして、資産配分をチェックしてみてはいかがでしょう。

銀行、証券、保険などすべての口座の残高を書き出し、株や債券などをどんな割合で持っているのかを調べてみるのです。自分のポートフォリオがわかると運用の問題点が見えてくるだけでなく、'10年、どんな金融商品を重点的に買っていけば効率的な運用ができるか、という投資戦略も練ることができます。いろいろな金融商品を持っていると棚卸しはなかなか面倒ですが、今回は記事を見ながら使える、棚卸し用のエクセルシートを編集部で用意しました。エクセルの入ったパソコンがあれば、棚卸しと、ポートフォリオの確認が簡単にできます。是非、記事を参照しながら使ってみてください。

日経マネー２月号「エクセルでラクラク！　お財布ドックのすすめ」　特製エクセルシート

 いま読み返しても真っ当なことが書かれています。リバランスの重要性をズバリ指摘しています。

アセットアロケーションの比率は内藤忍氏が監修でした。ちなみに、日本株式20％、国内債券20％、外国株式30％、外国債券10％、その他20％という内容でした。

まずはこの比率に則ってスタート。その後は徐々に海外株の比率を高め、さらに海外株の中でも米国株、欧州株と地域別比率、米国株もVTI、VDCとVIGの比率など、各種比率を自分で変化させていきました。このシートがなかったら調整出来なかったかもしれないので、自分にとってのバイブルというかコンピュータみたいな存在です。

昨年末にデータ破損してしまったため、一部データが紛失という憂き目にあいました。また今となっては古いコンピュータになってしまいましたが、それでも未だに使い続けています。

その他20％はコモディティETFとリートETF割り振り、その後コモディティは複利で増えていかないことから途中で売却、その分を海外株式に割り振りました。

月末に各アセットの残高をエクセルシートに入力、一番乖離率の大きいものを購入というスタイルがここで確立しました。

（続く）

2021年度分 確定申告 完了

2021年の確定申告が終了しました。

今年もe-TAXを利用。マイナンバーカードとスマホがあればカードリーダー不要で出来るようになりました。ただしスキャンさせる回数が多いのと、スマホアプリのUIがよろしくないので、最初は混乱。来年は改善されていることに期待します。

計算の結果、今年の還付予定額は去年よりも大幅増。給与はさらに減りつつ、分配金はさらに増えつつ、ゆえに外国税額控除が有効に使えないかと思っていたのに、なぜか還付金額は増えました。

今回は総合課税の住民税申告不要でも計算。しかし分離課税のほうが還付金額多かったので行いませんでした。

今年は還付申告ということで二月ではなく初めて一月に行いました。少しでも還付金を早く貰いたかったからです。

入金されたら即日、オルカンを買います。

【投資遍歴】16.その他資産も簡素化

証券会社以外の資産も簡素化させていきました。

確定拠出年金は日本株、国内債券、海外株、海外債券に1/4ずつ投資していました。ただし、たまたまですが全て一番低コストのインデックスだったので、まだマシでした。このうち赤字だった国内株を除いて全て海外株にシフト。その後、日本株がプラマイゼロになってから完全に海外株にシフトさせました。今から思えば一気に全部シフトすればよかったのですが、まだ躊躇していたのと、インデックス投資の本質を理解していなかったのだと思います。

生命保険は一番コストが安くなる全期前納に、個人型年金は払い済みにしました。なお、解約しなかったのは利率が良かったからです。

持株会は売却して休止に。ただし、その後2018年に優遇策が導入されたので、最低金額で再開しています。

（続く）

【投資遍歴】15.海外ETFにシフト

当初はインデックスファンドに乗り換えていましたが、慣れるにつれて乗り換えへの抵抗感がなくなり、コストと商品ラインナップを考慮して海外ETFに乗り換えることにしました。

バンガードなら安心、途中償還はないはず、ということで決めましたが、この辺は『梅屋敷商店街のランダムウォーカー』の影響が大きいです。海外株式はＶＴを中心にポートフォリオを組み、日本株はTOPIX連動ETF（1306）に乗り換えました。

ただし、このときはまだ一般口座だったのです。これがその後、非常に後悔することとなります。

VTを初めて買ったときは一般口座、後に特定口座にしてから追加購入しましたが、日本株と異なり米国株は一般と特定口座を分けて売買することが出来ず、莫大な益が乗っている一般口座のVTを先に売らないと赤字の特定口座のVTが売却できない、すなわち事実上損出しができない状態に陥りました。乗り換えを一気に行ったので、初めて買ったVTの金額が大きかったのです。インデックスに出会ったときに、まずは特定口座に切り替えるべきでした。

海外債券については比率を決めかねて何回か売買をしてしまいました。しかし、その後は腹落ちできる範囲の比率を決めたので、いまはBNDを中心に黙々と購入するだけになっています。（続く）

資産推移（2021年版）

今年も資産推移をグラフにまとめてみました。

1.資産総額推移

2010年5月以前は記録を取っておらず、2021年6～11月はデータ紛失のため仮で入力となります。

毎年いろいろなことがありますが、長期で見れば右肩上がりです。今後も続くかどうかはわかりません。でも上がり続けることを信じて投資をしています。

2.月別配当金推移

3月、6月、9月、12月はバンガードの株式ETFから分配金が支払われるため、突出しています。

3.年間配当金総額推移

2021年は辛うじて2020年を超えることが出来ました。

なお、2018年以前の月別データがないため、便宜上一月にしています。

4.累積配当金推移

当たり前ですが右肩上がりです。このまま幾何級数的に増えていってほしいです。

2022年もひたすら買い続けます。